اهداف، وظایف و اختیارات مقام تنظیم گر صنعت بیمه در کره جنوبی

دفتر مطالعات اقتصادی در « بررسی تجربه تنظیم‌گری صنعت بیمه در کشورهای منتخب (۲): «اهداف، وظایف و اختیارات مقام تنظیم‌گر صنعت بیمه در کره جنوبی» »آورده که صنعت بیمه یکی از اجزای مهم نظام مالی و اقتصادی است که وظایف متعددی را انجام می‌دهد. پوشش مخاطرات فعالیت‌های اقتصادی و تجهیز و تخصیص منابع مالی در نظام اقتصادی ازجمله وظایف و کارکردهای مهم این بخش از نظام مالی است. در این میان تنظیم‌گری و نظارت، مؤلفه کلیدی در رشد و توسعه صنعت بیمه است.

در گزارش حاضر تصریح شد که با بررسی مستندات قانونی صنعت بیمه در کره جنوبی و با تأکید بر شناخت اهداف، وظایف و اختیارات مقام تنظیم‌گر و ناظر در این کشور تهیه شده است. ارزیابی مهم‌ترین قانون صنعت بیمه این کشور که با عنوان قانون «کسب‌وکار بیمه» شناخته می‌شود، نشان می‌دهد که ابعاد و محورهای متعدد و مهمی از تنظیم‌گری و نظارت در قانون مطرح شده است.

در این گزارش نهاد پژوهشی بیان شد که به‌طور مشخص، اطمینان از مدیریت صحیح فعالان صنعت بیمه و حمایت از حقوق و منافع بیمه‌گذاران، بیمه‌شدگان و سایر ذی‌نفعان، ازجمله اهداف قانونگذاری این صنعت معرفی شده است. همچنین اعطای مجوز فعالیت شرکت‌های بیمه و سایر ارکان فعال در صنعت بیمه و لغو آن، استانداردگذاری، نظارت و بازرسی شرکت‌های بیمه و برخوردهای انضباطی با متخلفان ازجمله قدرت‌ها و اختیارات مقام تنظیم‌گر و ناظر صنعت بیمه برشمرده شده است.

در یافته های این گزارش مرکز پژوهش ها آمده که کره جنوبی یکی از کشورهای پیشرو در صنعت بیمه محسوب می‌شود. صنعت بیمه در کره جنوبی یکی از بخش‌های مهم نظام مالی این کشور است و شامل دو بخش بیمه‌های زندگی و بیمه‌های غیرزندگی (عمومی) می‌شود. یکی از مؤلفه‌های مهم در صنعت بیمه، ضریب نفوذ بیمه است. این نسبت حاصل کل حق بیمه تولیدی به تولید ناخالص داخلی در یک سال معین است. در‌واقع، این نسبت بیان می‌کند که افراد در یک اقتصاد به چه میزان نسبت به خریداری بیمه‌نامه اقدام می‌کنند. طبیعی است که هر‌چقدر میزان این نسبت بالاتر باشد، صنعت بیمه آن کشور قوی‌تر است و بهتر می‌توان کارکردهای بیمه‌گری را در آن انجام داد. در سال ۲۰۲۳، ضریب نفوذ بیمه در کره جنوبی حدود ۱۱ درصد بوده که این کشور را به یکی از بالاترین ضریب‌های نفوذ بیمه در سطح جهان تبدیل کرده است. این رقم شامل هر دو بخش بیمه زندگی (۵ درصد) و بیمه غیرزندگی (۶ درصد) می‌شود. میزان بالای ضریب نفوذ بیمه در کره جنوبی نشان‌دهنده بلوغ و گسترش صنعت بیمه این کشور است. در سال ۲۰۲۳ میلادی میانگین ضریب نفوذ بیمه در جهان معادل ۷ درصد بوده است.

در یافته های دیگر این گزارش آمده که صنعت بیمه این کشور از حیث حجم حق بیمه‌های اسمی در سال ۲۰۲۲ در رتبه هفتم جهان قرار داشته است. سهم این میزان حق بیمه معادل حدود ۲.۷ درصد از کل حق بیمه‌های اسمی در جهان بوده است. در سال ۲۰۲۳ نیز این کشور در رتبه هفتم قرار داشته و سهم آن از بازار جهانی معادل ۲.۶ درصد بوده است. کل حق بیمه ناخالص تولیدی در کره جنوبی مشتمل بر بیمه زندگی و بیمه غیرزندگی با شیب ملایمی طی سال‌های گذشته افزایش داشته است. به‌طور مشخص، این مؤلفه مالی صنعت بیمه در سال ۲۰۱۷ میلادی معادل ۱۲۸.۵۵ میلیارد دلار بوده که در سال ۲۰۲۴ میلادی به ۱۴۳.۷ میلیارد دلار رسیده است. پیش‌بینی می‌شود که این مقدار در سال ۲۰۲۹ میلادی به حدود ۱۵۳.۴ میلیارد دلار برسد.

در این گزارش بیان شد که سهم بیشتری از حق بیمه‌های ناخالص تولیدی شرکت‌های بیمه‌ای در کره جنوبی، متعلق به بیمه های زندگی است. به‌بیان ارقام، از ۱۴۳.۷ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۴ میلادی ۱۰۵.۱ میلیارد دلار معادل حدود ۷۳ درصد سهم بیمه زندگی بوده است. همچنین بیمه‌های زندگی با حجم بازار پیش‌بینی شده ۱۰۵.۶۰ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۵ بر بازار تسلط دارند.

در توضیح دیگر یافته های گزارش آمده که نسبت خسارت (خسارت پرداختی شرکت‎های بیمه به حق بیمه دریافتی) مؤلفه مهم دیگری در صنعت بیمه است که این نسبت در صنعت بیمه کره جنوبی برای سال ۲۰۲۴ میلادی، در بیمه‌های زندگی معادل ۷۴.۷ درصد و بیمه‌های غیرزندگی حدود ۳۲ درصد بوده است. شیب نسبت خسارت در بیمه‌های زندگی صعودی بوده، به‌طوری‌که در سال ۲۰۱۷ میلادی این نسبت به ۵۵.۸ درصد رسیده است. اما نسبت خسارت در بیمه‌های غیرزندگی همواره باثبات بوده و این نسبت برای بیمه‌های غیر از زندگی در سال ۲۰۱۷ میلادی معادل ۳۳.۳ درصد بوده است تعداد شرکت‌های بیمه در کره جنوبی در سال ۲۰۲۳ معادل ۵۳ مورد بوده است که ۲۲ شرکت در حوزه بیمه زندگی و ۳۱ شرکت در حوزه بیمه غیر زندگی فعالیت داشته‌اند .

متن کامل گزارش را اینجا بخوانید.